Khám Phá Bí Mật Đằng Sau Đầu Tư Định Kỳ (SIP) Thành Công
Trong thời gian gần đây, phương thức đầu tư định kỳ (SIP) đã thu hút sự chú ý của nhiều nhà đầu tư và các quỹ mở. Được xem là một lựa chọn an toàn và mang lại lợi nhuận ổn định trong dài hạn, SIP đã trở thành một trong những cách tiếp cận phổ biến trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, với sự biến động không ngừng của thị trường, việc áp dụng đầu tư định kỳ có phải là quyết định đúng đắn để bảo vệ và tăng giá trị cho khoản đầu tư của bạn hay không?
Đầu tư định kỳ (SIP) đơn giản là việc bạn đầu tư một số tiền cố định vào các sản phẩm đầu tư nhất định (như chứng chỉ quỹ hoặc mã cổ phiếu) vào một khoảng thời gian cố định (hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm), mà không cần phải quan tâm đến biến động thị trường. Tuy nhiên, để thực sự tận dụng được lợi ích từ phương pháp này, việc kiên nhẫn và kiên định trong việc đầu tư trong một thời gian đủ dài là điều cần thiết.
Để có cái nhìn sâu sắc hơn về việc thực hiện đầu tư định kỳ và nhận ra lợi ích mà nó mang lại, chúng tôi đã chọn lựa hai sản phẩm quỹ mở có uy tín trên thị trường: VEOF và DCDS. Ngoài ra, khi chọn lựa các cổ phiếu riêng lẻ, chúng tôi đã tập trung vào những tên tuổi hàng đầu trong ngành, bao gồm FPT, VCB, VNM và HPG.
Giả sử bạn đang xem xét việc đầu tư định kỳ hàng ngày với một số tiền cố định là 10,000 đồng mỗi lần giao dịch. Trong thị trường, hai quỹ được xem là đáng tin cậy nhất là VEOF và DCDS. Theo phương pháp đầu tư SIP, DCDS hiện mang lại tỷ suất sinh lời 7.2% mỗi năm, trong khi VEOF chỉ đạt 5.3% mỗi năm. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các con số này chưa tính đến các khoản phí quản lý hàng năm của các quỹ, thường dao động từ 1.5% đến 2% mỗi năm.
Mặc dù không có đủ dữ liệu để tính toán cho các quỹ mở cổ phiếu khác, nhưng có thể kỳ vọng rằng mức sinh lời của chúng không vượt qua VEOF và DCDS, và có thể còn thấp hơn.
Nếu bạn quyết định đầu tư vào cổ phiếu đơn lẻ cùng với phương pháp SIP, kết quả có thể biến động. Ví dụ, FPT có thể mang lại lợi suất trung bình hàng năm là 6.4%, trong khi VNM và HPG có thể ghi nhận mức lỗ trong cùng giai đoạn. Lưu ý rằng giá cổ phiếu được điều chỉnh để tính toán khi có chia cổ tức bằng cổ phiếu hoặc tiền mặt.
So sánh với kênh đầu tư khác như tiền gửi, chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi ngân hàng và lợi nhuận từ SIP hoặc đầu tư vào cổ phiếu đơn lẻ không lớn. Trong giai đoạn từ 2013 đến 3/2024, lãi suất trung bình của các ngân hàng quốc doanh như BIDV, Vietcombank, Agribank và Công thương là khoảng 6.4%, không chênh lệch nhiều so với tỷ suất sinh lời từ việc đầu tư vào DCDS hoặc FPT. Tuy nhiên, cần nhớ rằng đầu tư vào tiền gửi được xem là an toàn hơn nhiều so với đầu tư vào chứng chỉ quỹ hoặc cổ phiếu riêng lẻ.
Đầu tư định kỳ (SIP) đã trở thành một phương pháp phổ biến trên khắp thế giới. Tuy nhiên, khi áp dụng vào thị trường Việt Nam, hiệu quả không khác biệt lớn so với việc đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Mặc dù vậy, SIP vẫn được xem là một lựa chọn đầu tư sáng suốt đối với đa số nhà đầu tư. Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi áp dụng phương pháp này:
- Lựa Chọn Sản Phẩm Đầu Tư Phù Hợp: Trong khi SIP thường mang lại kết quả tốt trên thị trường chứng khoán Mỹ với sự ổn định, trên thị trường Việt Nam, việc lựa chọn sản phẩm phù hợp là chìa khóa quan trọng. Đánh giá kỹ biến động của giá sản phẩm là cần thiết. Ví dụ, vàng và USD có thể là những lựa chọn hợp lý trên thị trường Việt Nam.
- Định Kỳ Đánh Giá Sản Phẩm: Đánh giá lại các sản phẩm đầu tư định kỳ là cần thiết để đảm bảo rằng nhà đầu tư đang theo đuổi chiến lược đúng đắn. Thời gian đánh giá có thể là hàng quý hoặc hàng nửa năm. Việc này giúp nhà đầu tư điều chỉnh chiến lược một cách linh hoạt.
- Kiên Định và Kỷ Luật: Điều quan trọng nhất là kiên định và kỷ luật trong chiến lược đầu tư. Dù thị trường có biến động, nhà đầu tư cần giữ vững quan điểm dài hạn và tuân thủ kế hoạch đầu tư một cách có hệ thống và kỷ luật.
SIP có thể là một công cụ mạnh mẽ khi được sử dụng đúng cách và kết hợp với việc nắm bắt thông tin thị trường và chiến lược linh hoạt.